L’assurance prévoyance est de plus en plus courante en France, tout comme la mutuelle et la complémentaire santé. Elle permet de percevoir des compléments de revenus en cas d’incapacité, d’hospitalisation ou d’invalidité. Quel type de garantie choisir en tant que fonctionnaire d’État pour bénéficier d’une meilleure protection ? Que vérifier dans le contrat ?
Assurance prévoyance : c’est quoi au juste ?
L’assurance prévoyance est un contrat signé entre une mutuelle générale de prévoyance fonctionnaire et un particulier. En contrepartie du paiement d’une prime (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), l’entreprise garantit le versement d’un revenu ou d’un capital à l’assuré ou à ses proches dans le cas où un évènement pouvant affecter sa situation financière survient. L’assuré peut désigner dans son contrat des bénéficiaires : son partenaire, ses enfants ou ses proches. En général, elle complète les protections sociales obligatoires.
Sont couverts la perte d’emploi, l’incapacité ou l’invalidité due à une maladie ou un accident. Les garanties possibles sont multiples. Il faudrait les choisir en fonction de vos besoins et de votre budget : rente éducation, allocation en cas d’hospitalisation, capital décès invalidité, rente d’invalidité, indemnité en cas d’incapacité temporaire au travail, rente viagère, capital obsèques, etc.
L’assurance prévoyance fonctionnaire permet d’assurer la continuité de ses revenus même si un aléa se produit. Ainsi, l’arrivée d’un évènement qui peut bouleverser votre vie et celle de vos proches n’aura pas trop d’effet sur vos finances. Toutefois, l’assurance va prendre fin à un certain âge. Et si l’aléa pour lequel vous êtes assuré ne s’est pas réalisé, vous perdrez la totalité de vos cotisations. Si vous recherchez une compagnie spécialisée dans la prévoyance des fonctionnaires, rendez-vous sur mgas.fr
Quelles garanties en cas de décès ?
Les fonctionnaires d’État peuvent souscrire une mutuelle prévoyance fonctionnaire afin d’éviter de mettre ses proches dans le besoin ou de manquer de ressources si un évènement désastreux arrive. Le contrat peut être collectif ou individuel. Faites le point sur vos besoins pour déterminer le niveau de garantie afin d’optimiser le montant des primes. Pour la garantie décès, vous avez plusieurs options. Pour le capital décès temporaire, les proches percevront un capital en cas de décès de l’assuré. Pour déterminer le montant à assurer, prenez en compte les principaux frais. Attention ! Cette offre est limitée dans le temps, contrairement au capital décès viager. En revanche, celui-ci sera activé à votre décès, quel que soit votre âge. La rente conjoint par contre sera versée à votre conjoint. C’est une bonne alternative afin de vous assurer qu’il ne rencontrera pas de difficulté financière après votre départ. En tout cas, déterminez en amont la durée du contrat. Pour certains, le délai est limité à 65 ans, pour d’autres, il peut aller jusqu’à 80 ans. Afin d’éviter les mauvaises surprises, informez-vous auprès de la mutuelle générale de prévoyance de votre choix.
Qu’en est-il de la garantie invalidité et garantie d’incapacité de travail ?
Il existe deux garanties en cas d’incapacité de travail proposée par la mutuelle générale de prévoyance sociale. Elles vous couvrent en cas d’arrêt de travail suite à un accident ou une maladie. Vous pouvez alors espérer un complément de revenu. Mais avant de faire un choix, renseignez-vous sur le niveau de prise en charge de votre régime obligatoire. Il vous faut un contrat adapté à vos besoins. De même, fixez dès le départ la durée du contrat.
Les personnes qui se trouvent dans l’incapacité de travailler pendant plus de 3 mois sont classées comme « invalides ». Il peut s’agir d’une invalidité partielle ou totale. Les contrats se basant sur l’invalidité professionnelle sont à privilégier, car ils offrent une meilleure couverture. Il est recommandé d’inclure dans votre contrat le « capital invalidité ». Cette option peut vous être d’une grande utilité après la survenue d’un aléa. La somme obtenue vous permettra d’adapter votre logement en fonction de votre état.
En tout cas, pour chaque type de garantie, revoyez à la loupe les exclusions, la durée et les franchises pour dénicher la meilleure offre. Il faut aussi noter que si vous souhaitez souscrire une mutuelle nationale de prévoyance, une visite médicale est souvent requise. En même temps, il va falloir compléter un questionnaire médical par personne assurée.